Las familias cuyas viviendas resultaron afectadas por el terremoto registrado en Colombia el 10 de agosto de 2026 tienen una alternativa que deben revisar cuanto antes: verificar si el inmueble contaba con un seguro de hogar, seguro todo riesgo o una póliza de incendio y terremoto vigente al momento del sismo.
El movimiento telúrico provocó daños en diferentes zonas del país y dejó numerosas viviendas afectadas. En este escenario, propietarios y familias que ahora enfrentan daños estructurales, grietas, desprendimientos u otras afectaciones pueden preguntarse quién debe asumir los costos de reparación.
La respuesta depende, principalmente, de si existía una póliza vigente y de qué riesgos estaban incluidos en el contrato de seguro. No todos los seguros de hogar tienen exactamente las mismas coberturas, límites, deducibles y exclusiones.
Hay además una diferencia fundamental: una persona que no tenía seguro antes del terremoto no puede comprar ahora una póliza para reclamar por los daños que ya ocurrieron. El seguro debe haber estado vigente cuando sucedió el siniestro.
Por eso, el primer paso no es contratar una nueva póliza, sino buscar los documentos del seguro que ya tenía la vivienda y reportar inmediatamente el daño a la compañía aseguradora.
¿Qué deben hacer los afectados por el terremoto para reclamar el seguro?
El primer paso es determinar si la vivienda tenía una póliza vigente al momento del terremoto.
En Colombia existen diferentes modalidades de seguros para proteger inmuebles. Una vivienda puede estar asegurada mediante una póliza adquirida directamente por el propietario o mediante un seguro vinculado a un crédito hipotecario.
Por ejemplo, el Fondo Nacional del Ahorro explica que su seguro de incendio y terremoto cubre daños materiales ocasionados por movimientos sísmicos y puede contemplar costos de reparación y reconstrucción, de acuerdo con las condiciones de la póliza.
El proceso recomendado es:
- Verificar si la vivienda estaba asegurada.
- Identificar la compañía de seguros.
- Revisar que la póliza estuviera vigente el 10 de agosto.
- Confirmar que incluya terremoto o movimiento sísmico.
- Tomar fotografías y videos de los daños.
- Reportar el siniestro a la aseguradora.
- Conservar facturas, documentos y soportes.
- Esperar las instrucciones del ajustador o de la compañía antes de realizar reparaciones importantes.
La documentación exacta puede cambiar según la aseguradora y las condiciones particulares del contrato.
¿Qué pasa si la vivienda tiene crédito hipotecario?
Este es uno de los puntos más importantes para las familias afectadas.
Si la vivienda fue adquirida mediante un crédito hipotecario, es posible que exista un seguro asociado al crédito. Por eso, una persona que nunca haya contratado personalmente un seguro de hogar no debería asumir que su vivienda está necesariamente desprotegida.
Debe comunicarse con el banco, entidad financiera o Fondo Nacional del Ahorro que otorgó el crédito y preguntar:
- ¿Existe una póliza vigente?
- ¿Qué aseguradora la expidió?
- ¿Incluye terremoto?
- ¿Cuál es el valor asegurado?
- ¿Cuál es el deducible?
- ¿Quién debe presentar la reclamación?
- ¿Qué documentos exige la aseguradora?
El FNA señala expresamente que su póliza de incendio y terremoto ampara a beneficiarios de créditos de vivienda y contempla daños materiales causados por terremotos, además de reparaciones y reconstrucción, conforme a las condiciones de la póliza.
¿El banco paga automáticamente la reparación de una casa afectada?
No necesariamente. La existencia de un seguro no significa que el dinero se entregue automáticamente.
Primero debe reportarse el siniestro y acreditarse la ocurrencia del evento y, cuando corresponda, la cuantía de la pérdida. La Superintendencia Financiera recuerda que, conforme al artículo 1077 del Código de Comercio, corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y, cuando sea necesario, la cuantía de la pérdida.
Además, la forma en que se realiza el pago dependerá de las condiciones de la póliza y de quién figure como beneficiario.
¿Qué documentos se necesitan para reclamar el seguro?
No existe una única lista universal para todas las compañías. Cada póliza puede establecer requisitos diferentes.
Sin embargo, es recomendable tener disponibles:
| Documento o soporte | ¿Para qué sirve? |
|---|---|
| Cédula del asegurado | Identificar al titular |
| Número de póliza | Localizar el contrato |
| Certificado de seguro | Comprobar la cobertura |
| Fotografías | Evidenciar los daños |
| Videos | Mostrar el estado del inmueble |
| Escritura o documento de propiedad | Acreditar la relación con el inmueble |
| Crédito hipotecario | Identificar seguros asociados |
| Facturas | Sustentar gastos realizados |
| Presupuestos | Estimar costos de reparación |
| Informe técnico | Determinar daños estructurales |
| Formulario de reclamación | Formalizar el aviso del siniestro |
La compañía puede solicitar documentos adicionales dependiendo de la magnitud y naturaleza del daño.
Recomendación: no elimine fotografías, videos, facturas ni documentos relacionados con la vivienda. Guarde copias digitales y físicas.
¿Qué daños puede cubrir un seguro por terremoto?
Depende completamente de la póliza contratada.
En los seguros de incendio y terremoto pueden existir coberturas para daños materiales provocados por movimientos sísmicos. El FNA, por ejemplo, especifica que su póliza cubre daños estructurales causados por terremoto y puede incluir costos de reparación y reconstrucción.
Dependiendo del contrato, pueden estar contemplados daños como:
- Afectaciones estructurales.
- Daños en paredes.
- Daños en pisos.
- Daños en techos.
- Daños en elementos constructivos.
- Reparación o reconstrucción.
- Otros bienes asegurados expresamente.
Pero no debe asumirse que todos los daños de una vivienda están cubiertos.
Una póliza puede establecer límites, deducibles y exclusiones.
Por ejemplo, el FNA señala entre las exclusiones de su póliza determinados daños preexistentes, daños intencionales y eventos específicos que no forman parte del amparo contratado.
¿Qué ocurre si la casa quedó destruida o inhabitable?
Cuando una vivienda presenta daños graves, la prioridad debe ser la seguridad de las personas.
No se debe ingresar a una estructura que pueda representar riesgo de colapso simplemente para recuperar objetos o tomar fotografías.
En estos casos es recomendable solicitar una evaluación de las autoridades locales de gestión del riesgo o de un profesional competente antes de realizar intervenciones.
Además del seguro privado, una familia damnificada puede estar incluida en procesos de atención estatal dependiendo de la declaratoria, el censo de afectados y los programas que establezca el Gobierno.
La normativa de gestión del riesgo contempla mecanismos para identificar a las familias afectadas y establecer condiciones de atención, especialmente cuando una vivienda resulta destruida o inhabitable.
Esto significa que el seguro y las ayudas estatales son asuntos diferentes. Una familia puede tener que realizar simultáneamente el proceso de reclamación ante su aseguradora y los trámites de atención como damnificada ante las autoridades.
¿Qué pasa si la vivienda no tenía seguro?
Esta es probablemente una de las preguntas más difíciles para quienes resultaron afectados.
Si una vivienda no tenía una póliza vigente cuando ocurrió el terremoto, no es posible contratar después un seguro y utilizarlo para reclamar por los daños producidos por ese mismo evento.
El principio básico es que el seguro cubre los riesgos y siniestros ocurridos durante la vigencia de la póliza y bajo las condiciones pactadas.
Por eso, una persona que hoy compre un seguro de hogar podría quedar protegida para futuros eventos, pero no para reparar los daños que ya existían antes de contratarlo.
En estos casos, la familia debe revisar las alternativas de asistencia que puedan ofrecer las autoridades nacionales, departamentales o municipales.
¿Se puede contratar ahora un seguro todo riesgo para la vivienda?
Sí se puede contratar un seguro para proteger la vivienda hacia el futuro, pero no para cubrir los daños ocasionados por el terremoto que ya ocurrió.
Esta diferencia debe quedar muy clara.
Si una familia cuya casa resultó afectada intenta adquirir una póliza después del terremoto para presentar el daño como un nuevo siniestro, podría tener graves problemas con la aseguradora.
Además, las compañías realizan procesos de suscripción y pueden solicitar información sobre el estado del inmueble.
Por eso, no se debe ocultar que una vivienda ya presenta daños.
¿Qué es realmente un seguro «todo riesgo»?
La expresión «todo riesgo» no significa que absolutamente cualquier daño quede cubierto.
En seguros, las coberturas dependen de las condiciones generales y particulares de cada póliza.
Antes de contratar un seguro para una vivienda, conviene revisar especialmente:
- Terremoto.
- Incendio.
- Inundación, si está contemplada.
- Daños por agua.
- Responsabilidad civil.
- Daños eléctricos.
- Hurto.
- Rotura de vidrios.
- Contenido del hogar.
- Gastos adicionales, cuando estén incluidos.
- Deducibles.
- Exclusiones.
- Valor asegurado.
La recomendación es no quedarse únicamente con la publicidad comercial de «todo riesgo». Lo importante es leer qué riesgos están efectivamente asegurados.
¿Cuánto tiempo hay para reclamar el seguro?
No existe una única respuesta que permita decirle a todos los afectados exactamente el mismo número de días sin revisar la póliza y las circunstancias del caso.
Por eso, la recomendación es reportar el siniestro inmediatamente, incluso si todavía no se tiene una valoración definitiva de los daños.
El FNA, por ejemplo, informa que la documentación requerida puede variar según las circunstancias y las condiciones particulares del seguro. También señala que, una vez presentada la documentación completa, el término para la definición del siniestro y su pago se encuentra sujeto a las reglas del Código de Comercio.
El artículo 1080 del Código de Comercio establece reglas sobre el pago de la indemnización una vez acreditado el derecho del asegurado, mientras que el artículo 1077 establece las cargas relacionadas con demostrar el siniestro y, cuando corresponda, la cuantía de la pérdida.
Por seguridad jurídica, no conviene esperar para presentar el aviso.
¿Qué hacer antes de reparar una vivienda afectada?
Este punto puede evitar problemas durante la reclamación.
Si la estructura lo permite y no existe riesgo para las personas, documente el estado del inmueble antes de retirar elementos o iniciar obras.
Recomendaciones importantes
- Tome fotografías de cada habitación.
- Grabe videos de paredes, pisos y techos.
- Fotografie grietas desde diferentes ángulos.
- Guarde fotografías anteriores de la vivienda, si las tiene.
- No bote elementos dañados antes de consultar a la aseguradora.
- Guarde presupuestos y facturas.
- Solicite informes técnicos cuando sean necesarios.
- No realice reparaciones estructurales importantes sin informar previamente.
Si existe peligro de colapso, la seguridad está primero. No se debe conservar evidencia física poniendo en riesgo a las personas.
¿Qué pasa si la aseguradora rechaza la reclamación?
Un rechazo no significa necesariamente que el asunto haya terminado.
La compañía debe indicar las razones por las cuales considera que el siniestro no está cubierto o por qué no procede la indemnización.
El asegurado puede:
- Solicitar la explicación formal del rechazo.
- Revisar las condiciones de la póliza.
- Comparar la decisión con las coberturas contratadas.
- Presentar los documentos que considere pertinentes.
- Solicitar revisión ante la compañía.
- Acudir a los mecanismos de protección al consumidor financiero disponibles.
La Superintendencia Financiera cuenta con funciones jurisdiccionales relacionadas con controversias de contratos de seguros, además de sus funciones de supervisión.
¿Y si la vivienda está en una zona afectada por el terremoto?
La existencia de una emergencia no elimina automáticamente las obligaciones contractuales de las aseguradoras, pero tampoco significa que toda vivienda afectada vaya a recibir una indemnización.
La compañía debe analizar cada reclamación de acuerdo con:
- La póliza.
- La vigencia.
- El riesgo asegurado.
- El valor asegurado.
- El daño ocurrido.
- Las exclusiones.
- El deducible.
- Las condiciones particulares.
Por eso, dos viviendas ubicadas en la misma calle pueden tener respuestas diferentes si sus propietarios contrataron pólizas diferentes.
Pasos rápidos para los propietarios afectados
Si su vivienda resultó afectada por el terremoto, esta es una ruta práctica:
1. Priorice la seguridad.
No ingrese a viviendas con daños estructurales que puedan representar peligro.
2. Averigüe si había seguro.
Revise documentos del banco, crédito hipotecario, pólizas y correos electrónicos.
3. Identifique la aseguradora.
Si el seguro estaba ligado a un crédito, pregunte directamente a la entidad financiera.
4. Reporte el siniestro.
No espere a tener calculado el costo total de la reparación.
5. Documente los daños.
Tome fotografías y videos cuando hacerlo sea seguro.
6. Espere instrucciones.
La aseguradora puede enviar un ajustador o solicitar documentación adicional.
7. No firme documentos sin leerlos.
Especialmente acuerdos de indemnización, finiquitos o documentos de aceptación.
8. Guarde todo.
Conserve comunicaciones, radicados, fotografías, presupuestos y facturas.
Seguro de vivienda después del terremoto
¿Puedo comprar un seguro ahora y reclamar por los daños del terremoto?
No. Una póliza contratada después del terremoto no puede utilizarse normalmente para cubrir un siniestro que ya ocurrió. El seguro debe haber estado vigente cuando se produjo el evento.
¿Cómo sé si mi casa tenía seguro?
Si tiene crédito hipotecario, consulte con el banco o entidad que financió la vivienda. También revise contratos, extractos, correos y documentos del crédito para identificar la aseguradora y la póliza.
¿El seguro de vivienda cubre un terremoto?
Puede hacerlo, pero depende de las coberturas contratadas. Algunas pólizas incluyen específicamente terremoto, mientras que otras tienen diferentes amparos, límites y exclusiones.
¿Qué debo hacer primero si mi casa sufrió daños?
Primero debe garantizar la seguridad de las personas. Después, si es seguro hacerlo, documente los daños y comuníquese con la aseguradora para reportar el siniestro.
¿Debo reparar la vivienda antes de llamar al seguro?
No es recomendable iniciar reparaciones importantes sin informar primero a la aseguradora, salvo las acciones urgentes necesarias para evitar daños mayores o proteger la seguridad de las personas.
¿El banco debe pagar los daños si tengo crédito hipotecario?
No necesariamente. Lo que puede existir es una póliza vinculada al crédito. La aseguradora será la encargada de analizar el siniestro y determinar la indemnización de acuerdo con la póliza.
¿Qué pasa si no tenía seguro?
En ese caso, no podrá contratar ahora una póliza para cubrir retroactivamente el daño causado por el terremoto. Sin embargo, puede consultar las ayudas y programas de atención que establezcan las autoridades para los damnificados.
¿Qué pasa si la aseguradora rechaza mi reclamación?
Solicite la respuesta formal y la explicación de las razones del rechazo. Después puede revisar la póliza y utilizar los mecanismos de reclamación y protección al consumidor financiero que correspondan.
Terremoto en Colombia: no espere para revisar su seguro
Las familias afectadas por el terremoto del 10 de agosto de 2026 deben actuar con rapidez, pero también con cuidado.
El primer paso no es comprar un nuevo «seguro todo riesgo», sino verificar si la vivienda ya estaba asegurada cuando ocurrió el terremoto. Quienes tenían una póliza vigente deben reportar el siniestro, documentar los daños y seguir el procedimiento establecido por su compañía.
También es fundamental que los propietarios con créditos hipotecarios consulten con su banco o entidad financiera, porque pueden existir pólizas de incendio y terremoto asociadas al inmueble. El FNA, por ejemplo, contempla este tipo de cobertura para viviendas financiadas mediante sus créditos, incluyendo daños por terremoto y determinados costos de reparación o reconstrucción.
Quienes no tenían seguro deberán consultar las alternativas de atención y recuperación que dispongan las autoridades para las familias damnificadas.
No pague a intermediarios que prometan activar un seguro después del terremoto. Si alguien le ofrece comprar una póliza ahora para cubrir daños que ya ocurrieron, desconfíe.
Comparta esta información con familiares y vecinos afectados para que puedan revisar cuanto antes si su vivienda contaba con una póliza vigente y cómo iniciar correctamente la reclamación.